Послугами ломбардів користуються, коли виникають термінові платежі, але на це немає грошей. Приватне фінансова установа видає суму під заставу майна. Кредити в ломбарді - короткострокові і служать тільки для задоволення поточних витрат. Вартість кредитування - висока, тому користування грошима вкрай невигідне. Але якщо не виходить знайти гроші іншим способом, громадянин звертається в ломбард.
Фінансова компанія наймає на роботу співробітників, якщо не має можливість організувати сімейний ломбардної справи. Великий оборот готівки і матеріальних цінностей привертає нечесних людей, які влаштовуються на роботу, щоб вдаватися до махінацій з метою отримання додаткового доходу крім заробітної плати. Крадіжка на службовому місці можливо, якщо не встановлено ефективний контроль ломбардів всіма доступними способами.
Регулярні і позапланові ревізії на складі допомагають виявляти порушення. Установка захищених комп'ютерних програм, відеоспостереження, віддалене зберігання інформації про фінансові операції та інші види відстеження робочих процесів сприяють схоронності капіталів компанії. Співробітники, налаштовані на збагачення знають способи маніпуляцій готівкою і заставним майном, щоб отримувати незаконний прибуток.
Повсякденний контроль ломбардів потрібен на кожному фінансовому підприємстві, якщо до процесу залучаються найняті співробітники.
Ігнорування необхідністю службового контролю, невиправдане довіру, розрахунок на те, що співробітник апріорі чесний, призводить до фінансових втрат. Основні способи махінацій, спрямовані на обман ломбарду, відомі і з ними можна вести ефективну планову боротьбу, щоб бізнес залишався рентабельним.
Махінацій співробітників ломбардів можна умовно розділити на дві групи:
- «робота» з комп'ютерною програмою, яка використовується для обліку фінансів та заставного майна;
- маніпуляції з матеріальними цінностями, прийнятими від клієнтів в якості застави за виданий фінансовий кредит.
Програму, що управляє робочим процесом комп'ютера, можна використовувати для обману ломбарду з непомітними наслідками.
Бере участь в зміні програмного продукту, звичайно ж, програміст, якого наймає співробітник для впровадження своєї ідеї. При відсутності свідків IT-фахівець втручається в програму і змінює її так, щоб вона працювала на співробітника:
- встановлює програму зчитування пароля адміністратора. Маючи код, зловмисник може вільно входить в систему і змінювати там дані. Таке втручання залишається непомітним для власника компанії, а співробітник безкарно отримує додатковий дохід;
- здатний програміст може зламати програму і внести в неї «потрібні» зміни, які будуть працювати на співробітника;
- компанія надала працівникові право і можливість змінювати дані про операції в надії на чесність, але проявляючи надмірна довіра і безпечність.
Втручання в програмне забезпечення небезпечно тим, що його складно виявити, а шахраєві - просто використовувати.
Сучасний контроль ломбардів передбачає застосування відеоспостереження за робочим процесом. Система Glaz здатна відстежувати всі операції з грошима і заставним майном на основі хмарної технології. Ми зберігаємо інформацію про операції на захищеному віддаленому сервері, в яку неможливо втрутитися і розкрити паролі, змінити дані.
Маніпуляції з предметами застави менш технологічні і легше виявляються за допомогою відеоспостереження та суміщення з занесеної в комп'ютер інформацією. Програма Glaz налаштована на збір, зберігання і аналіз подій в ломбардах, які можна віднести до поняття махінацій з цінностями. Співробітники, далекі від моральних принципів чесності, можуть займатися наступними махінаціями на робочому місці:
- купівля товару у клієнта без фіксації в програмі і роздруківки документів. В ломбард приносять речі в разі крайньої необхідності, коли вже немає інших можливостей в терміновому фінансуванні. Відвідувачі віддають в заставу цінні предмети за мінімальну суму. Куплена річ може бути продана набагато дорожче. Цим і користуються співробітники;
- купівля та продаж предметів за ціною, що відрізняє від тієї, що занесена в комп'ютер. Різниця завжди залишається в руках у співробітника;
- співробітник може «забути» перерахувати в списку отриманого від клієнта майна деякі складові частини комплекту - аксесуари. А після - продати їх зі своєю вигодою;
- змову співробітника зі своїм знайомим, який здав в заставу несправну річ, але отримав при цьому суму, як за повноцінний товар. Різницю ділять між собою;
- маніпуляції з товаром за участю «бізнесменів» -перекупщіков. Різниця в цінах на дуже хороші і дуже погані речі залишається у змовників. Її ділять і перебувають в задоволеному стані від вдалої оборудки;
- викуп товару при низькій оціночної вартості, але з високою якістю та споживчою цінністю в разі відмови клієнта повертати суму за заставу. Співробітник може викуплену річ пізніше продати ломбарду за велику суму;
- отримання з каси підприємства грошей за предмет, якого не існує, але він оформлений, як заставу;
- проведення «ремонту» справної техніки. Гроші з каси за нібито проведений ремонт ділять між собою ремонтник і співробітник;
- достроковий викуп речі самим співробітником з мінімальною націнкою за кілька днів. Якщо клієнт не повертається за товаром, то він залишається власністю махінатора і продається їм за реальною ціною.
Удосконалення шахрайських операцій в ломбардах не має меж. «Досвідчені» співробітники розвивають свою майстерність обману компанії.
Тільки нові технології контролю здатні протистояти розкраданню грошей і майна.
Хмарний сервіс Glaz в безперервному режимі стежить за парністю співробітників через камери відеоспостереження і присікає махінації. Психологічний фактор впливу на поведінку співробітників складно переоцінити, оскільки безперервно «дивиться» за руками камера змушує працювати за правилами і не захоплюватися крадіжками на робочому місці, а незалежні оператори контролю в системі GLAZ, стануть віддаленої службою безпеки вашого підприємства.
ГЛАЗ СІСТЕМС ТОВ
GLAZ SYSTEMS LLC